주담대 DSR 규제 내 한도 계산하는 법(DSR 40%이상 받는 법)

2022년 7월부터 6억 초과 주택을 구입할 경우, 총 대출 1억 초과 시 DSR 40%를 적용하도록 규제가 생겼습니다. 현재 고금리 상황에 금리가 더 인상될 것으로 예상되는데요, 금리가 오를수록 대출한도는 줄어들게 됩니다.

 

주택담보대출 시 DSR 적용하여 원리금 상환 금액 산출하는 방법과 DSR 40% 이상으로 유리하게 받을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다.

주담대 원리금 상환 계산해보기

 

그렇다면 주택구입 시 주택담보대출로 3억 6천만 원을 빌릴 경우 DSR 40%가 적용된 매월 상환금액은 얼마일까요?

 

출처: 부티플

네이버에서 [원리금 균등상환 계산기]를 검색하여 간단하게 계산해볼 수 있습니다.

 

예를 들어 대출금액 3억 6천만 원을 35년간 5% 금리로 원리금 균등으로 상환한다고 입력했을 때 위 그림과 같이 월 상환 금액이 182만 원 정도로 산출됩니다.

 

이것을 1년 상환액으로 계산해보면 연 2,172만 원인데요, 이것을 DSR 40%에 적용하기 위해 역으로 계산해본다면,

 

최소 연봉이 세후 4,344만 원이 되어야 3억 6천만 원의 주담대 한도가 나온다는 결론을 도출할 수 있습니다.

 

 

주담대 DSR 40% 의 의미

 

DSR 40%는 간단하게 보면 '연봉의 40%만 은행에 납부하라'라는 의미입니다.

 

즉, 연봉 1000만 원인 사람은 400만 원 이상 은행에 갚아야 하는 한도로는 대출 안 해준다는 뜻이지요.

 

 

주담대 DSR 유리하게 만드는 법

 

1. 은행에 납부하는 금액을 줄이는 것

 

• 이자를 적게 납부하거나 (금리가 낮으면 월 상환액이 줄어들기 때문에 금리 낮은 곳으로 갈아타기)
• 원금을 적게 갚거나 (30년이 아닌 40년으로 만기를 늘리면 월 상환액이 줄어들어 한도가 늘어남)
• 따라서 만기가 짧은 신용대출을 먼저 갚는 것이 유리합니다.

 

2. 소득을 늘리는 것

 

• 청년들처럼 초봉이 낮은 분들은 장래 예상 소득으로 계산해 달라고 하거나, 연봉 2400만 원 이하일 경우 카드 소득으로 소득을 책정하는 방법도 있습니다.

 

• 프리랜서, 자영업자로 소득금액 증명원 상 연소득이 적어 대출한도가 너무 적게 나오는 경우, 건강보험료로 추정소득을 이용하거나, 신용카드 사용액으로 소득을 적용할 경우 최대 5천만 원까지 인정받을 수 있습니다.

 

3. 2 금융권에서 DSR 50% 적용받기

 

4. 디딤돌, 보금자리론 이용하기

 

• 디딤돌과 보금자리론은 DSR을 적용하지 않고, LTV와 DTI만 봅니다.
• 현재 무주택자일 경우 가장 먼저 디딤돌을 알아보시기 바랍니다. 저렴한 금리가 장점이나 5억 이하 주택만 가능하고 소득제한 등이 있습니다.
• 디딤돌이 안될 경우 보금자리론을 알아보시기를 추천합니다.

 

 

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