5억 아파트 주택청약 당첨 된다면? 실소요자금 3천만원, 자금 계획

덥석 5억짜리 아파트 주택청약에 당첨된다면 어떨까요? 로또는 고사하고, 5억을 어떻게 나누어 내야 할지부터 걱정이 되시겠죠? 하지만 내 돈 3천만 원만 있어도 5억 아파트 청약받을 수 있습니다. 

저도 처음엔 믿지 않았는데요, 그 방법을 알려드릴테니 한번 읽어보시기 바랍니다.

 

5억 아파트 당첨시 자금 흐름(출처: 유튜브 부티플)

예시는 조정 대상지역(수도권 및 세종)의 전용면적 60㎡ 분양가 5억원 아파트 기준입니다.

 

 

1. 계약금 납부: 1개월 내 최대 1억 원

 

계약금은 보통 10%나 20%를 선납하는데요, 여기서는 20%로 가정을 하였습니다. 계약금은 당첨 후 1달 이내에 납부를 해야 합니다. 갑자기 큰돈이 나가야 하니, 급하게 엄마 찬스나 아빠 찬스를 쓸 수 있으면 좋고, 아니면 신용대출(또는 마이너스통장)을 받아서 일단 납부해야 합니다.

 

우선 주택 청약 신청을 할 경우 계약금으로 1억 정도는 융통할 수 있는 자금 계획을 미리 짜 놓는 것이 좋겠죠!

 

2. 중도금 납부: 2년 6개월 간 3억 원

 

중도금은 위 그림에서 보듯이 2년 6개월간 5천만 원씩 6번을 납부해야 합니다. 그래서 이 단계에서는 중도금 대출을 실행하는데요, 중도금 대출은 DSR을 적용하지 않는다는 장점이 있고, 분양가(5억) 기준 투기과열지역은 40%, 조정대상지역은 50% 대출이 가능합니다. 

 

5억의 50%인 2억 5천만 원을 대출받아 중도금 5회를 납부할 수 있는데, 문제는 마지막 6회 차 5천만 원은 자납 해야 하다는 것입니다. 그동안 모은 돈이 있어서 납부할 수 있으면 좋지만, 없다고 가정하고 연체를 시켜보겠습니다. 

 

보통 중도금 3번 연체 시 자격 박탈이 되지만, 1번 정도의 연체는 청약에 지장을 주지 않습니다. 

 

 

3. 잔금 납부: 1억 원

 

마지막 회차의 중도금 5천만 원을 연체하고 잔금 1억 도 없는 상태를 가정하면, 이 단계에서는 잔금대출을 받을 수 있습니다. 

현재 LTV가 확대되었다는 장점도 있고, 잔금대출 시에는 분양가 기준이 아닌, 시세 기준으로 대출을 일으킨다는 장점이 있습니다. 

 

자, 그럼 분양받은 5억 아파트의 시세는 얼마일까요?

 

보통 시세의 70~80%가 분양가이기 때문에 70%라고 가정한다면, 시세는 7.2억이 나옵니다. 이 시세에서 50% 대출을 받는다면 3.6억이 가능하다는 계산이 나오고, 기존 중도금 대출로 2.5억 받은 것을 빼면, 추가로 1.1억을 더 받을 수 있는 것입니다. 

 

여기에 끌어모아 4천을 더하면 중도금과 잔금을 온전히 납부하고 실거주를 할 수 있습니다. 

즉, 실거주를 원한다면 5억 아파트 청약 당첨 시 1억 4천만 원의 실소요 자금이 들어간다는 계산이 나옵니다. 

물론 살면서 대출금 이자는 매달 갚아나가야 하지만, 이미 높아진 시세를 보면 마음만은 부자가 되겠지요~

 

 

하지만, 그만큼의 돈이 없다면, 실거주를 하지 않고 전세 놓는 방법을 생각할 수 있습니다. 

신축 아파트의 경우 전세는 보통 시세의 70%이기 때문에 전세 4.7억에 놓을 수 있는데요, 분양가가 5억이니까 단순 산수만으로도 내 돈 3천만 원만 있으면 된다는 계산이 나옵니다.

 

물론 중도금 대출을 받으면 입주의무가 생겨서 이를 위반할 경우, 대출 회수 및 3년간 담보대출이 불가능한 페널티를 받게 되는데요. 어차피 전세금 받아서 중도금 및 잔금 대출 다 갚으면 되기 때문에 이 페널티가 크게 장애가 되거나 법적으로 문제가 되지는 않습니다. 

 

내가 당장 5억이 없다고 해서 아파트 주택청약을 안 한다면 너무 아까운 기회들을 놓칠 수 있습니다.

입지를 잘 따져서 행운을 가져다줄 수 있는 좋은 주택청약의 기회를 잡으시기 바랍니다. 

 

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